解读央行发布个人住房贷款政策新政 房贷利率不下降

　　8月25日下午，中国人民银行发布公告宣布：从10月8日起，新发放的个人住房贷款，定价基准从贷款基准利率转换为LPR，也就是贷款基础利率。

　　公告全文：▼▼

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　　很多人看完公告全文表示一脸茫然觉得每个字都认识但就是看不懂

　　简单来说▼

　　公告明确，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中：

　　首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;

　　二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

　　以上两条内容的变化可具体解读为：

　　定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;

　　二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

　　公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

　　房贷调整频率是最高1年，最低可以不调整;也就是房贷利率不会每个月都跟着LPR走，但预计未来银行为了降低自身的银行账户利率风险，会要求客户每年做一次重定价，根据LPR一年变一次。

　　同时，央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

　　不能说得再简单点?来听听专家怎么说!

　　国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示：

　　以5年以上贷款利率为例，原基准利率为4.9%，现LPR为4.85%——首套房贷若不加点，比基准利率低5个基点(目测加点可能性高);二套房贷加60个基点后为5.45%(4.85%+0.6)，约为基准利率上浮11%。

　　此次调整的最重要的变化，是个人住房贷款定价基准的变化。

　　在这次调整之前，个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或者下浮多少，来确定个人住房贷款利率。

　　调整之后，个人住房贷款的定价基准是货款市场报价利率(LPR)，即在LPR的基础上加点，根据LPR来确定个住房贷款的利率，这是这次调整的根本。

　　简单地来算笔账

　　二套房利率一般是按照指导利率的1.1倍数，央行此次要求4.85%+60BP大致为5.45%，正好和此前1.1倍5.4相当略高。

　　首套房利率最低4.85%，和当前利率水平比不同城市影响不一样，对于允许下浮的城市而言，和当前9折利率比，实际有所提升，因为新的政策不允许首套房利率在LPR基础上下浮。

　　至于大家最关心的是

　　新政下房贷利率变高还是变低了?

　　对于房贷新政，央行副行长刘国强此前在国新办吹风会上明确表示，“有一点是肯定的，房贷的利率不下降。”